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La condena del pago mínimo

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La condena del pago mínimo

Mensaje  Yis el Lun Ago 02, 2010 8:56 pm

“Debo, no niego; pago, no tengo”… Es es el himno oficial de siete de cada 10 mexicanos, que no liquidan el total de sus deudas y compras hechas a través de sus tarjetas de crédito.


Sin imaginarlo, este grupo se convierte en los condenados de pago mínimo, una especie de usuarios dadivosos de la banca, quienes desembolsan el doble –o más– en intereses y prolongar sus adeudos hasta por 15 años.


Pos si fuera poco, por cada día de retraso u olvido en la fecha límite de pago, los desafortunados desembolsan entre 200 y 400 pesos, por concepto de intereses moratorios y sanciones.


Los cuales se cobran en efe y por adela, al momento en que el cliente entrega la siguiente mensualidad, prolongando –todavía más– la vida del adeudo, ya que primero se cobran las sanciones; luego, intereses; después, impuestos; y, si queda algo, es para reducir el financiamiento.


¡Como lo lees y escuchas! Los condenados del pago mínimo, esos abonos chiquitos que parecen un salvador cuando llega el estado de cuenta, son una verdadera máquina de ingresos para los bancos, tiendas departamentales o comercios, cuyas tasas de interés alcanzan más de 40% anual.

Cifras de miedo fear

Si eres de esos clientes bancarios inconscientes y de manos sueltas para el dinero, te recomiendo echar un vistazo a las siguientes cifras:


• La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), reportó que 72% de los usuarios del llamado dinero de plástico no pagan el total de sus adeudos en la fecha límite.


• Menos de 28% pertenecen al grupo de los totaleros, personas que liquidan el saldo total de su tarjeta, cada mes, sin liquidar intereses.


• El pago mínimo cubre entre 5 y 10% del monto financiado por las tarjetas. Esta cifra apenas alcanza para saldar los interés, el IVA y, una microfracción del crédito contratado.


• El Costo Anual Total (CAT), donde se incluyen la tasa de intereses, la comisión por anualidad y los cargos por servicios, alcanza entre 18 y 91.9%.


Pánico financiero affraid

Un artículo publicado por la Condusef, titulado Pagas el mínimo, pagas más, plantea tres escenas de verdadero pánico:



Primer escenario: Un cliente bancario promedio, gastó seis mil pesos con su tarjeta de crédito, cuya tasa de interés alcanza 29.57% anual y una comisión por anualidad de 460 pesos.

Al hacer un pago mínimo de 5%, equivalente a 300 pesos, la vida del adeudo alcanza seis años y nueve meses, con un monto total pagado –al termino del mismo– de 17 mil 800 35 pesos.

Si decide liquidar 10% del total, la mensualidad aumenta a 600 pesos, pero el plazo baja a 1 año con cinco meses y una cifra total de ocho mil 561 pesos.

Segundo escenario: Otro cliente contrata el mismo crédito, de seis mil pesos, pero con una tarjeta que cobra una réditos anuales de 35.80% y un cargo por anualidad de 500 pesos.

Al pagar un mínimo de 5%, desembolsa 324 pesos mensuales; el plazo de pago se dispara a más de 15 años y el monto final llega a 33 mil 770.33 pesos.

Cuando desembolsa 11%, la mensualidad suma 648 pesos; el período del crédito disminuye a un año 6 meses; y el saldo se reduce a nueve mil 32.05 pesos.

Tercer escenario: Por los mismo seis mil pesos, otro usuario utiliza un plástico con una tasa de interés de 44.40%, más una comisión anual de de 440 pesos.

Al cubrir un pago mínimo de 10% –de 600 pesos–, el período de vida del crédito supera 15 años y el desembolso total rebasa 22 mil 522 pesos.

Pero si liquida 20% del financiamiento, equivalente a mil 200 cada mes, el plazo de pago cae a nueve meses; y la cifra total, se reduce a siete mil 558 pesos.

Todos los escenarios no contemplan cargos o compras adicionales a los seis mil pesos del crédito original; de lo contrario, las deudas –con seguridad– terminarán ahogando el poder económico del cliente.


Uso correcto del crédito

Para hacer un manejo adecuado del dinero de plástico, El Peso en tu bolsillo te recomienda:


1. No olvides que el crédito no es una extensión de tus ingresos. Tarde o temprano, debes pagar el monto total de tus compras a través de los plásticos bancarios.


2. Evita que las deudas rebasen 30% de tus ingresos. Si el saldo de tu tarjeta supera 50% de la línea de crédito, mejor ponla bajo llave.


3. Mantén presente la fecha límite de pago y lleva a cabo tus operaciones de consumo uno o dos días después del corte; esto ofrece hasta 50 días de financiamiento, sin pagar intereses, y permite dividir la deuda hasta en tres quincenas.


4. Paga uno dos días antes de vencer el plazo límite. De esta forma le das la vuelta a los intereses moratorios o las penalidades por pago tardío.


5. Conserva los comprobantes de compra y pagos bancarios de la tarjeta, los cuales son vitales para realizar aclaraciones y evitar cobros no reconocidos, en caso de clonaciones.


6. No tengas más de dos plásticos de crédito. Ésto implica el pago de más comisiones, menor control de tus deudas y el pago de servicios que tal vez nunca utilices.


PD. Como dice mi sabia abuela, Doña Genoveva Claridosa: “El chocolate espeso y las cuentas claras. Para nadie es un secreto que el dinero más caro es el que pides prestado. money


“Y es peor sin los aboneros son de cuello blanco, de esos meros que trabajan en los bancos, quienes son capaces de cobrarle al mismo Niño Dios, por hacer un milagrito”.

http://publimetroblogs.com/el_peso_en_tu_bolsillo/2010/08/01/la-condena-del-pago-minimo/

Saludos hi




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"Sólo quien ha comido ajo puede darnos una palabra de aliento"
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Yis
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Re: La condena del pago mínimo

Mensaje  Trigo el Mar Ago 03, 2010 12:44 pm

Hola Yis, excelente nota.

Yo modificaría los consejos que dan al final... Creo que en el contexto de crisis económica, pobreza generalizada y pauperización de la clase media, NO hay posibilidades de hacer un uso "adecuado" de las TDC.

Habría que generar un instructivo para el manejo de estos productos peligrosos. Algo así como...

1. Peligro. Si tienes la desgracia de que te cae encima una tarjeta de crédito... ¡cuidado! tu futuro está en riesgo. Si para colmo tú la solicitaste, ¡cuidado! estás comprometiendo deliberadamente tu futuro. Millones y millones de casos de tarjetahabientes esquilmados por los bancos prueban que tienes un 70% de probabilidades de caer en serios problemas económicos, de salud, familiares y sociales si usas los plásticos.

2. El peligroso objeto que ha caído en tu cartera se sale de control con mucha facilidad. Si te es posible devuélvela inmediatamente, cancélala, envuélvela en plomo y ponle "cuidado, peligro, veneno para la vida cotidiana, para la estabilidad familiar, para el futuro".

3. Uffff, ¡ya la usaste! Prepárate, ya ingeriste la primera dosis de falso consumo, altamente adictivo. Sabes que está mal, pero la sensación agradable que te produce tu compra y el tarjetazo nubla tus sentidos. Todavía estás a tiempo. Congela el plástico, escóndelo, mételo bajo llave y con todo tipo de leyendas que indiquen peligro. Ni modo, paga completamente el consumo que hayas hecho, ya, hoy, no te esperes al fin de mes ni comiences a hacer maromas con las fechas de corte (jaaaaaa, eso es parte de las trampas), hoy mismo salda totalmente tu consumo y no reincidas.

4. Nadie te había dicho que la porquería que cayó en tus manos fuera tan peligrosa. Si hasta la anuncian en la tele (los cigarros tan dañinos y adictivos ya NO se anuncian en la tele). Así que ya tienes algunos meses de adicto a las TDC. Ok, la situación es delicada y va a requerir un gran esfuerzo para que la resuelvas. Primero tienes que reconocer que eres adicto a las TDC y al falso consumo. ¿Te compraste con la TDC un aparatito que ni siquiera sabes para qué sirve y ahí lo tienes para cuando puedas revisarlo? ¿Diste tarjetazo en la más reciente cena con unos amigos? ¿Se te acabó el efectivo de la quincena y ni te preocupaste, al fin que ahí están los cajeros automáticos...? ¿Dispusiste de efectivooooo? ¡Uy, la cosa está grave! Pídele a tus familiares más cercanos que te ayuden, explícales que la situación es desesperada, que tienes un grave problema, que necesitas que te auxilien. Entrégales la TDC hecha pedacitos, chiquititos. Si no tienes valor para despedazarla tú mismo, pídeles que te ayuden a hacerla cachitos. Que te acompañen todo el tiempo que sea necesario durante el periodo de desintoxicación. Aléjate de las supertiendas, las departamentales y los centros comerciales. Aunque ahora ya casi no hay, en esos sitios pululaban unos traficantes de TDC que, sin que te dieras cuenta, te encajaban la porquería...

5. Ok, tú eres de los que dicen: "yo puedo dejarla en cuanto quiera". "La tengo para emergencias" (pero tus últimas tres emergencias todas fueron en centros comerciales). "La tengo bajo control" -pero llevas meses pagando mínimos. "No me preocupa, ya gestioné otra tarjeta y con esa pagaré la primera y entonces de la primera podré sacar para pagar la segunda..." Tu caso es grave, muuuuy grave. Se parece al mío, aunque yo llegué incluso más lejos... No sé ni qué recomendarte. Deja de soñar y hacer cuentas alegres: ni el aguinaldo, ni el reparto de utilidades, ni el préstamo sobre la nómina te van a alivianar, nada de eso resolverá la bronca. Stop. Altooooo. Congela la tarjeta, cancela el trámite para la nueva alimaña que vas a meter a tu cartera. Cuéntale a todos la bronca, pide ayuda.

6. En la cartera cargas más de tres tdc. Dos están al tope, pero todavía no te las boletinan (¿se seguirá usando eso de las tarjetas boletinadas?), una tiene un chirris de crédito disponible, que atesoras al estilo en de Gollum del Señor de los anillos. Te acaban de dar otra TDC y en la correspondencia hay varios "cheques mágicos" (unos papelitos tramposos para que te sigas endeudando), y tú crees que te los dan en "reconocimiento" al buen manejo de tus tdc (¿qué extraño, no, te llegan cuando más ahorcado estás?). Hasta parece premio, ¿verdad? Híiiiijole, esto que te digo es la descripción de la antesala al infierno, o sea, la descripción de mi propia experiencia con las tdc. Chin, lo lamento, parece que a estas alturas la situación es mega grave. Es decir, estás a punto de caer en manos de los despachillos... Lo que sigue te hará admitir, a fuerza, que caíste en la trampa de las tdc y habrá que replantearse todo: ahora es indispensable priorizar, mantener la calma, reorganizar las finanzas -suspendiendo totalmente el uso de las tdc-, revisar el paisaje después de la batalla, reforzar la relación con la familia, compartir con ellos la situación, considerar los ingresos reales -ojoooooooo, no vayas a meter aquí los remanentes de crédito disponibleee- y prepararse para resolver la bronca, pagando lo justo cuando te sea posible.

Epaaaa. Creo que esta vez sí me excedí. Pero es que nade experimenta en cabeza ajena. Veo a gente que quiero y que sigue, tan campante, azotando la tarjeta y sin darse cuenta que los azotes son para ellos. Chaaaaale.

Aquí ando.

Trigo






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Re: La condena del pago mínimo

Mensaje  Vitrioluz el Mar Ago 03, 2010 4:34 pm

Chaaaa... ya hasta quiero llorar...

Esta historia como que la conozco.



________________________
"A veces, hay ovejas descarriadas, son ovejas negras. Pero las ovejas negras son ovejas, son seres... hay 50,000 mil seres muertos que son ovejas, nosotros tenemos que tener piedad por esas almas que desaparecieron"
Alejandro Jodorowsky, Marcha de las Calaveras
27 de noviembre de 2011, Ciudad de México.

www.laodiseadevitrioluz.blogspot.com
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Re: La condena del pago mínimo

Mensaje  solitario el Miér Ago 04, 2010 9:30 am

Excelsa exposicion trigo, tal cual la cronica del pago minimo ufff me estaba leyendo a mi mismo has de cuenta! y seguro miles y miles de tcdmaniacos que hay en el pais y que en estos momentos,sin saberlo, estan atravesando el OASIS y sera duro el golpe cuando vean que era un ilucion optica todas las maniobras pomposas que hacian en torno a las tcd.

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Re: La condena del pago mínimo

Mensaje  Trigo el Miér Ago 04, 2010 1:28 pm

Así es, Solitario, como bien dice mi amigo Vitrio, esta historia como que ya la conocemos bien.

Saludos

Trigo

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Re: La condena del pago mínimo

Mensaje  lunasol el Sáb Ene 29, 2011 4:23 pm

Muy buen tema, lo vuelvo a leer.
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Re: La condena del pago mínimo

Mensaje  Trigo el Sáb Ene 29, 2011 4:33 pm

Gracias Lunasol por revivir este tema.

Un abrazo

Trigo

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Re: La condena del pago mínimo

Mensaje  lunasol el Miér Ago 31, 2011 11:20 am

Creo que es un buen momento para "re-revivir" temas que ayuden a los nuevos usuarios y personas que nos visitan.

:fiore2:
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Hay que ser totaleros

Mensaje  Banshee el Miér Ago 31, 2011 3:29 pm

El pago minimo es una baba...

El crédito es bueno...pero hay que acostumbrarse a ser totaleros...
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Re: La condena del pago mínimo

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